استخدام التكنولوجيا في المؤسسات المالية و المؤسسات الناشئة

The use of technology in financial institutions

المركز الديمقراطى العربى5. يونيو 2022

4٬741 10 دقائق

استخدام التكنولوجيا في المؤسسات المالية و المؤسسات الناشئة

من أجل تأسيس التواصل والتفاعل بين الثقافات المختلفة وتشكيل مجتمع علمي يضم باحثين من المحيط إلى الخليج إضافة لمعالجة المشاكل الحضارية المشتركة.ضمن هذا السياق يسعدنا في #المركز_الديمقراطي_العربي (مؤسسة بحثية) ومقره ألمانيا – برلين بالتعاون مع:

جامعة إب – اليمن
مخبر إدارة أعمال المؤسسات الاقتصادية المستدامة -جامعة الشهيد حمة لخضر الوادي – الجزائر
مخبر القانون والمجتمع – جامعة أحمد دراية أدرار – الجزائر
فريق البحث التكويني الجامعي PRFU – أثر تقنين المعاملات الإلكترونية على النظام التقليدي للعقود – الجزائر

كتاب وقائع أعمال الـمؤتمـر الـدَّولـي العلمي تحت عنوان : –

استخدام التكنولوجيا في المؤسسات المالية و المؤسسات الناشئة

ايام 04 – 05 / 06 / 2022 م اقامة المؤتمر بواسطة تقنيَّة التَّحاضر المرئي عبر تطبيق Zoom

تحميل نسخة pdf –

الطبعة الأولى “2022″كتاب: – استخدام التكنولوجيا في المؤسسات المالية و المؤسسات الناشئة

جميع حقوق الطبع محفوظة: للمركز الديمقراطي العربي ولا يسمح بإعادة إصدار هذا الكتاب أو اي جزء منه أو تخزينه في نطاق إستعادة المعلومات أو نقله بأي شكل من الأشكال، دون إذن مسبق خطي من الناشر .

مقدمة :

شهد القطاع المالي الكثير من التغيرات في خدماته ومنتجاته المالية والمصرفية وأشكال مؤسساته المالية التي تتعدى البنوك التجارية ومؤسسات التمويل الخاصة بالمشاريع الصغيرة والمؤسسات التعاونية الائتمانية، الأمر الذي انبثق عنه ظهور حسابات مالية، بطاقات ائتمانية تحويلات مالية باستخدام الهواتف الذكية والائتمان الرقمي،… الخ، تطلب ذلك وضع قاعدة عميقة في البنية التحتية للأسواق المالية والهيئات التنظيمية استلزمت بالضرورة تجسيدها في أطر رسمية في شكل تنظيمي وقانوني واضح حتى لا يتعرض مستخدميها للأضرار سواء من مقدمي الخدمات المالية، أو من مخترقي الحسابات بعيدا عن الفجوات والمخاطر المعلوماتية التي تظهر نتيجة ممارسات الاحتيال المالي والهجمات الالكترونية ومختلف مشكلات الأمن السيبراني.

من هنا ظهرت التكنولوجيا المالية كمجال جديد في الإدارة المالية تستخدم لتحسين العمليات المالية من خلال التطبيقات، العمليات، المنتجات ونماذج الأعمال المُستحدثة في مجال الخدمات المالية، مماساهم في ظهور شركات التكنولوجيا المالية ممثلة في مشاريع ناشئة ومؤسسات مالية وشركات تقنية راسخة تهدف لتعزيز تقنيات التكنولوجيا المالية من أجل تحسين وتطوير خدماتها، لتقليص الفجوة في مؤشر الأمية الرقمية المقاومة للتغيير. فكثيرا ما نجد البطاقات الرقمية مكدسة في المؤسسات المالية، وإن وجدت لا يتم استخدامها من طرف أصحابها.

ومن أجل تقوية الثقافة الرقمية المؤيدة للتغيير والجاهزية التكنولوجية المعززة للثقة، فرضت التطورات التقنية الحديثة ضمانات على ممارسات التكنولوجيا المالية ومستخدميها، قصد الانتقال من مجتمع معلوماتي إلى مجتمع ذكي وافتراضي على سبيل الذكر وليس الحصر:

توفير وسيلة للمستهلكين لتأمين قروض فورية قصيرة الأجل من أجل عمليات الشراء، على مدار 24 ساعة من خلال إجراء البيانات بواسطة الهواتف الذكية، بحيث تعطي للمستهلكين خيارات أفضل من البنوك المحلية ومؤسسات التمويل.
وفرت المؤسسات المصرفية منتجات المالية للدفع الالكتروني في كل نشاط تجاري سواء كان في المحلات التجارية على أرض الواقع، أو المتاجر الالكترونية عبر الانترنت، للحصول على الأموال مقابل هذه الأعمال عبر الانترنت من خلال الوسائل المختلفة كالمحافظ الالكترونية والحسابات المصرفية الالكترونية وغيرها.

فهرس المحتويات – الجزء الأول

الصفحات		المحتوى
19-19	المحور الأول
20–28		استخدام التكنلو جية في تعزيز الكفاءة المالية.	د. حيدر حمودي علي، جامعة الكوفة/العراق. ط.د. رضا أحمد عباس، جامعة الكوفة/العراق.	1.
29-40		دور تكنولوجيا المعلومات في تطوير أداء المؤسسات المالية: دراسة ميدانية علي المؤسسات المدرجة بسوق الخرطوم للأوراق المالية.	د. رابعة أحمد بشير مالك- جامعة المشرق، الخرطوم /السودان.	2.
41-55		الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (الواقع والتحديات).	ط.د حاج علي أمينة، جامعة معسكر / الجزائر. ط.د شرقي اسماء. جامعة معسكر / الجزائر.	3.
56-66		تحديات ومخاطر استخدام الإدارة التكنولوجيا في المؤسسات المالية الناشئة.	د. آمنة باري، المركز الجامعي علي كافي تندوف/ الجزائر. د. صليحة بلعابد،جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر.	4.
67-80		المؤسسات الناشئة ودورها في نمو التكنولوجيا المالية.	إسماعيل نبو، المدرسة الوطنية لأشغال العمومية، الجزائر/ الجزائر. د. جرادة لخضر، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر.	5.
81-102		التكنولوجيا المالية في الشركات الناشئة في فلسطين – واقع وآفاق –	د. سامية إسماعيل سكيك، غزة، فلسطين وزارة التربية والتعليم العالي الفلسطينية/فلسطين.	6.
103-113		التكنولوجيا المالية ومؤسساتها الناشئة – المناطق ال8عربية-	د. نجاة وسيلة بلغنامي، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر.	7.
114-126		دور استراتيجية التكنولوجيا الرقمية علي اداء المؤسسات التجارية الليبية: دراسة تطبيقية علي المؤسسات التجارية الليبية بمدينة الزاوية	د. فوزي محمود اللافي الحسومي، جامعة الزاوية / ليبيا. أ. الهام ابراهيم ميلاد ،جامعة الزاوية / ليبيا.	8.
127-135		الاستراتيجيات المستخدمة في دعم وتمويل المؤسسات الناشئة “حلول لإنجاح المؤسسات الناشئة.	ط.د لعريبي فاطمة الزهراء، جامعة عبد الحميد بن باديس–مستغانم/ الجزائر.	9.
136-167		الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.	د. كرم سلام عبد الرؤوف، جامعة عين شمس/مصر.	10.
168-191		شركات التكنولوجيا المالية الناشئة بين الواقع وتحديات النمو – تجارب دول الوطن العربي مع الإشارة للجزائر-	ط.د هلال نسيمة، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر. د كرومي سعيد، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر.	11.
192-209		الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في العالم العربي – دراسة نماذج ناجحة	ط.د عيساوي فاطمة، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر د. الهزام محمد، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر .	12.
2 10-225		أساليب وطرق تسوية المعاملات المالية باستخدام تقنيات الدفع الالكتروني بالمؤسسات المالية.	ط.د فضل الدين جمال، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر. ط.د. حيمد محمد، المركز الجامعي علي كافي تندوف / الجزائر.	13.
226-233		مستقبل المعاملات المالية في ظل العملة الرقمية المشفرة.	ط.د زغامين محمود ، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر. د.معمري ايمان، جامعة احمد دراية، ادرار/ الجزائر. د. معمري زكرياء، جامعة احمد دراية، ادرار/ الجزائر.	14.
234-245		التكنولوجيا المالية في التمويل الاسلامي.	ط.د بلجهم مفيدة، جامعة 8 ماي 1945 قالمة/ الجزائر . ط.د بلاغيث موسى، جامعة غرداية/ الجزائر.	15.
246-266		العمليات المصرفية الالكترونية.	د.عرعار الياقوت/ كلية الحقوق – جامعة البويرة-الجزائر.	16.
267-276		واقع ورهان التكامل المعرفي التكنولوجي بين المؤسسات المالية والشركات الناشئة.	د.سنيسنة فضيلة، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر.	17.
277-282		حماية عملاء البنوك من الأمية التكنولوجية.	د. نشأت إدوارد ناشد، معهد العبور العالي للإدارة والحاسبات ونظم المعلومات، مصر . ط. هيلين نشأت ادوارد، جامعة مدينة السادات، مصر.	18.
283-283		المحور الثاني
284-300		الحماية القانونية والتقنية للوفاء الإلكتروني.	ط.د قندسي عبد النور، جامعة محمد الخامس بالرباط-/المغرب.	19.
301-310		الأمن السيبراني للخدمات المالية والمصرفية.	د أحمد مصطفى ممدوح مندور، جامعة المنوفية، القاهرة/ مصر.	20.
311-326		الإطار المفاهيمي للعقود الذكية.	د. نبيلة عبد الفتاح قشطي، جامعة المنوفية، القاهرة/ مصر.	21.
327-337		الإرهاب السيبراني وتحدي نمذجة السياسات الاقتصادية الدولية.	ط.د قطاف مريم، جامعة سوسة، سوسة / تونس. أ.د براهمي إبراهيم، جامعة الجزائر 2،الجزائر.	22.
338-360		lالتجارة الالكترونية مشاكل وتحديات قانونية.	د. حازم أحمد فروانة، جامعة أبي بكر بلقايد تلمسان،الجزائر . د. سليمان مرابط، جامعة أبي بكر بلقايد تلمسان،الجزائر.	23.
361-370		الأمن السيبراني للخدمات المالية والمصرفية.	د. شيري وليم سلامة، المعهد العالي للهندسة والتكنولوجيا بالعبور/مصر. د. أحمد مصطفي الشيخ، المعهد العالي للهندسة والتكنولوجيا بالعبور/مصر. أنسيمون كمال عزيز، المعهد العالي للهندسة والتكنولوجيا بالعبور/مصر.	24.
371-388		الأمن السيبراني ومكافحة القرصنة الالكترونية المعتمد ة لدى المصارف اللبنانية .	د. عباس حسن رضا، الجامعة اللبنانية/لبنان. ط.د. بشرى حسن رضا، جامعة الكسليك/لبنان.	25.
389—399		التنظيم القانوني للعملات الرقمية.	د. صابرين يوسف عبدالله، جامعة البيان بغداد / العراق. د أوج عماد صبري، جامعة البيان بغداد / العراق.	26.
400-415		العقد الذكي، ضرورة واقعية تثير مشاكل قانونية.	أ.د كريمة كريم، جامعة جيلالي ليابس، الجزائر.	27.
416-428		أثر استخدام نظام تخطيط موارد المنظمة في تعزيز الضبط المؤسسي: دراسة ميدانية على عينة من المصارف السودانية .	د. معزة عوض حسن جبر الله، كلية المقرن للعلوم والتكنولوجيا ، الخرطوم/ السودان	28.
429-438		نحو جماعة اقليمية إلكترونية في خدمة المواطن والتنمية.	أ. محمد لعمري ، المركز الجامعي النعامة/ الجزائر.	29.
439-450		أهمية الشبكات في مؤسسات الدفع الإلكتروني.	د. شيري وليم سلامة، المعهد العالي للهندسة والتكنولوجيا بالعبور/ مصر. أ. جهاد أحمد السيد محمد، المعهد العالي للهندسة والتكنولوجيا بالعبور/ مصر. د. أحمد مصطفي الشيخ،المعهد العالي للهندسة والتكنولوجيا بالعبور/ مصر.	30.
451-462		وسائل الدفع الالكتروني بين الواقع والحماية القانونية لدى بريد الجزائر.	د. بشير عبد العالي، جامعة عمار ثليجي الأغواط / الجزائر. ط.د غيثي محمد المحجوب، جامعة عمار ثليجي الأغواط/ الجزائر.	31.
463-472		دور الأمن السيبراني في حماية المعاملات المالية المصرفية المبرمة في الشكل الالكتروني.	ط د. يبدري ربيعة بجامعة بلحاج بوشعيب بعين تموشنت / الجزائر	32.
473-495		الاستقرار المالي في ظل التوازن بين تحديات ومخاطر الأصول المشفرة.	ط.د عيسى قادة، جامعة مولاي الطاهر سعيدة /الجزائر. د. وزاني محمد، جامعة مولاي الطاهر سعيدة /الجزائر.	33.
496-511		الادارة الالكترونية في الجزائر ودورها في ترقية الخدمة العمومية ( المؤسسات الاقتصادية المالية نموذجا).	د.بلحاج بلخير ، المركز الجامعي علي كافي تندوف / الجزائر. د. لعيدي عبد القادر، المركز الجامعي علي كافي تندوف / الجزائر.	34.
512-518		الحماية الجزائية لوسائل الدفع الإلكتروني	د. محمد عبد الحق بكراوي، جامعة احمد دراية، ادرار/ الجزائر. د. احمد الطيبي، جامعة احمد دراية، ادرار/ الجزائر . د. زينب سيدا عمر، جامعة احمد دراية، ادرار/ الجزائر.	35.

فهرس المحتويات – الجزء الثاني

الصفحات	المحتوى
19-19	المحور الثالث
20-48	دور الصيرفة الإلكترونية في المصارف السودانية (المخاطر والمتطلبات).	د. منال محمد محمود آدمــ، جامعة السودان المفتوحة/ الخرطوم /السودان.	1.
49-61	Legal Protection for The Consumer When Electronic Payment.	Dr. Djama Malika., University Center Ali Kafi, Tindouf/ Algeria.	2.
62-74	The Impact of Cryptocurrencies On Financial Sector.	Phd. Student Labadi Hadjer, University 8 May 1945, Guelma/ Algeria.	3.
75-89	A Short Introduction to The World Of Blockchain-Based Cryptocurrencies: A Developing Asset Class.	Dr. Raffar Abdelkader El Amir, University of Sidi Bel Abbes/ Algeria.	4.
90-102	La Révolution Des Assurtech Assurance Dans Le Marché Des Technologies Financières Mondiales.	Dr. Rima LABED, École Supérieure De Comptabilité Et De Finances, Constantine/ Algerie. Dr. Mouna Yahia Cherif, École Supérieure De Comptabilité Et De Finances, Constantine/ Algerie. Dr. Lilia Ghedabna, Université Oum El Bouaghi / Algérie.	5.
103-116	العملات الرقمية -عملة البيتكوين– أنموذجا-	ط.د مسعي أسماء، جامعة العربي التبسي، تبسة/ الجزائر . ط.د بوعكة آسيا، جامعة العربي التبسي، تبسة/ الجزائر . ط.د ورتي شهرة، جامعة العربي التبسي، تبسة/ الجزائر.	6.
117-130	إسهامات الهاتف النقال في عملية الدفع الإلكتروني المؤسسات المالية الجزائرية نموذجاً.	د. العايدي مريم، جامعة احمد دراية ادرار / الجزائر . ط.د. ماموني فاطمة الزهراء، جامعة احمد دراية ادرار / الجزائر.	7.
131-144	دور التكنولوجيا المافلية في تعزيز الشمول المالي في البلدان العربية.	د. زروقي بلال ،جامعة قاصدي مرباح -ورقلة-/ الجزائر. ط.د. حرواش زينب ايمان،جامعة زيان عاشور – الجلفة-/الجزائر.	8.
145-160	العملات الرقمية وعلاقتها بالعقود الذكية.	ط.د ديدة حاتم عبد الحق، جامعة بلحاج بوشعيب عين تموشنت/ الجزائر. ط.د مريم صديقي، جامعة بلحاج بوشعيب عين تموشنت/ الجزائر.	9.
161-179	العملات المشفرة وأشكالها -نماذج دولية –	ط.د ديدوش هاجرة، جامعة حسيبة بن بوعلي بالشلف/ الجزائر. د حريري عبد الغني، جامعة حسيبة بن بوعلي بالشلف/ الجزائر.	10.
180-200	العملات الرقمية كآلية دفع حديثة ودورها في تعزيز التجارة الالكترونية- التجربة الجزائرية.	أ.د. صديقي أحمد، جامعة أحمد دراية، أدرار/الجزائر د. الطيبــي عبد الله، جامعة أحمد دراية، أدرار/الجزائر	11.
201-207	Impacts of Financial Cybercrime on Institutions and Companies.	Dr. Dina Taman, Faculty of Economic and political Science – Cairo University.	12.
208-215	The requirements for the establishment of a digital financial system: case of Tunisia.	Dr. Nesrine Gfasi, University of Sousse Tunisia. Dr. Arbia Hlali, University of Sfax Tunisia.	13.
216-231	Technologie financière et inclusion financière : opportunités, défis et risques.	Dr. Boulahbel-Bachari Samira, Centre de Recherche en Economie Appliquée pour le Développement (CREAD) Alger, Algérie. Dr. Bendahmane Amina, Centre de Recherche en Economie Appliquée pour le Développement (CREAD) Alger, Algérie.	14.
232-240	Utilisation de la technologie financière dans le secteur bancaire et financier et sa relation avec les start-ups .	Etudiante Doctorante. Ibeghouchene Saadia Université Mouloud Mammeri, Tizi- Ouzou/ Algérie.	15.
241-251	العملات الرقمية كأحد الأساليب التكنولوجية المستخدمة في المؤسسات المالية والناشئة – البتكوين نموذجا –.	ط.د علاوة عامر، جامعة تمنراست/ الجزائر.	16.
252-260	الاستغلال غير المشروع لبطاقة الائتمان والمسؤولية المترتبة عنها.	د. محمد المهدي بكراوي ،جامعة احمد دراية ادرار / الجزائر . د. فاطمة عيساوي/ جامعة أكلي محند أولحاج، البويرة-الجزائر. د. مريم بن نوح/ الجامعة الحاج لخضر -1، باتنة-الجزائر.	17.
261-271	The Islamic Challenges of Cryptocurrencies: The Case of Bitcoin	ADLA Houaria Lilya – Djilali Liabes University- Sidi Bel Abbes. Algeria.	18.
272-272	المحور الرابع
273-288	دور الاداء المالي في علاقة بين تطبيق قواعد الحوكمة وجودة التقارير المالية من المخاطر.	د.نهلة حامد اسماعيل حامد، كلية المعرفة للعلوم والتكنولوجيا/السودان.	19.
289-301	التعليم الالكتروني كتكنولوجيا حديثة وانعكاسه على طلبة الجامعات في ظل جائحة كورونا (دراسة سوسيولوجية).	د. سرمد جاسم محمد الخزرجي، جامعة تكريت/العراق. د. عرعار غنية، جامعة محمد بوضياف، المسيلة/ الجزائر.	20.
302-315	الأنظمة المالية البديلة CIPS الصيني وSPFS الروسي في مواجهة نظام سويفت.	د. زمال وهيبة، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر. د. بلغنامي نبيلة، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر.	21.
316-331	دور التكنولوجيا المالية في القطاع المصرفي والمالي في دولة الإمارات العربية المتحدة.	د. سهيلة إمنصوران، جامعة الجزائر 3/الجزائر .	22.
332-351	واقع وآفاق التكنولوجيا المالية في الجزائر.	د. عويسي أمين، جامعة فرحات عباس سطيف1، سطيف/ الجزائر. ط.د حمزة كتاف، المركز الجامعي ميلة، ميلة/ الجزائر.	23.
352-360	التداخل التكنولوجي في العملات الرقمية والعقود الذكية.	د. آماني صلاح محمود، المعهد العالي للهندسة والتكنولوجيا بالعبور/مصر. د. محمد عبد العزيز مشهور ،المعهد العالي للهندسة والتكنولوجيا بالعبور/مصر. مريم فرج جرجس، المعهد العالي للهندسة والتكنولوجيا بالعبور/مصر.	24.
361-378	التكنولوجيا المالية في المنطقة العربية -قراءة في تجارب دول مجلس التعاون الخليجي-	ط.د مريم كردوسي، جامعة 8ماي1945 قالمة/الجزائر. د. أمال براهمية، جامعة 8ماي1945 قالمة/الجزائر.	25.
379-390	واقع تبني البنوك المركزية للعملات الرقمية ودوافعها- قراءة في تجارب –	ط.د حسيبة نايــــــــلي، جامعة 8ماي1945 قالمة/الجزائر. ط.د حسناء كربوب، جامعة 8ماي1945 قالمة/الجزائر.	26.
403-391	واقع تطبيق وسائل الدفع الإلكتروني في الجزائر.	د. عرابي محفوظ، جامعة آكلي محند أولحاج، البويرة/ الجزائر. د. هارون سميرة، جامعة آكلي محند أولحاج، البويرة/ الجزائر.	27.
404-415	تطبيقات التكنولوجيا المالية لإدارة واستثمار اموال الوقف – تجارب دولية-	د. سهيلة عبد الجبار، جامعة محمد طاهري بشار / الجزائر.	28.
416-430	التكنولوجيا المالية: البلوك تشين بوابة الامارات العربية المتحدة والسعودية نحو تعزيز الشمول المالي مستقبلا – مشروع عابر نموذجا –	ط.د هناء قدراوي جامعة الشلف / الجزائر.	29.
431-456	أثر استخدام التكنولوجيا على أداء الموارد البشرية في المؤسسات الناشئة .	د. هدى محمد سليمان ، معهد العبور العالي للإدارة والحاسبات ونظم المعلومات/ مصر. د. وائل شحاتة عبد الجميد، معهد العبور العالي للإدارة والحاسبات ونظم المعلومات/ مصر. د. محمد صيام، معهد العبور العالي للإدارة والحاسبات ونظم المعلومات/ مصر.	30.
457-466	واقع وانعكاسات أسعار العملات الرقمية على شركات التكنولوجيا المالية.	ط.د نجيب بابايبة، جامعة أبوبكر بلقايد تلمسان/ الجزائر.	31.
467-478	دور مؤسسات الدفع الإلكتروني في تفعيل التجارة الإلكترونية: شركة باي بال نموذجاً.	د. أحــلام سـودانـي، جامعة 8 ماي 1945 قالمة / الجزائر. ط.د عادل مسغوني، جامعة 8 ماي 1945 قالمة / الجزائر.	32.
479-489	تحديات وسائل الدفع الالكتروني في المؤسسات المصرفية – تبييض الأموال نموذجا.	ط.د خولة غرايبية، جامعة العربي التبسي تبسة / الجزائر.	33.
490-499	أثر نظم الإدارة البيئية على معايير الجودة على الأداء المتميز للمؤسسات الناشئة .	د. هدى محمد سليمان، معهد العبور العالي للإدارة والحاسبات ونظم المعلومات/ مصر. د. محمد عبد الواحد اسماعيل، معهد العبور العالي للإدارة والحاسبات ونظم المعلومات/ مصر. ط. محمود محمد السعيد عبد الخالق، معهد العبور العالي للإدارة والحاسبات ونظم المعلومات/ مصر.	34.
500-506	دور التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي في الرفع من كفاءة القطاع المصرفي الجزائري.	ط.د. حداد باية/ جامعة الجزائر2/ الجزائر.	35.
507-527	الشمول المالي في الصين وقطر واسقاطها على الجزائر.	ط.د،خيرالدين مخلوف، جامعة باتنة 1 الحاج لخضر/الجزائر. د/ رابح بحشاشي، جامعة باتنة 1 الحاج لخضر/الجزائر.	36.